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Privates Dahrlehen *

Recht oft, habe ich schon Bekannten und Verwandten aus einer Verlegenheit geholfen, jedoch sollte man dabei einiges beachten.

Jeder kann einmal in die Verlegenheit kommen, dass es finanziell knapp wird. Egal aus welchen Gründen oder wer es ist. Sie sollten trotzdem niemals jemandem Ihr Geld leihen, ohne einen Vertag aufzusetzen. Es ist zu Ihrer eigenen Sicherheit und auch der, des Darlehnsnehmers.
Mündliche Abmachungen, Zeugen und Absprachen sind, solange sie nur mündlich gemacht wurden, schwer durch zu setzen und Nachzuweisen. Auch mit den engsten Freunden, Verwandten, Geschwistern können Sie einmal in Streit geraten. Darlehensverträge können über Jahre laufen.
Wissen Sie denn wie Ihr Verhältnis zum Darlehnsnehmer ist, in 3 Monaten ? Ich weiß noch nicht einmal, wie meines zu meiner Tochter ist, in zwei Wochen.

( Einen kompletten Mustervertrag, den ich auch öfters benutze, finden Sie am Ende der Rubrik. Der Vertrag ist als Word Dokument abgefasst und kann/muss auf Ihre Wünsche angepasst werden. Deshalb, auch durchlesen und anpassen, nicht nur Ausdrucken. )

Gedanken zum Darlehen *

Die grundlegende Frage die sich stellt, warum geht der/die Betreffende nicht zu seiner Hausbank ? Das kann natürlich verschiedene Gründe haben.

die Bank gibt z.B. keinen Kredit weil:

  • bereits überschuldet
  • zu viele andere Kredite laufen
  • der Kredit kann nicht zurückgezahlt werden, da das Einkommen nicht ausreicht
  • es besteht z. Zeit eine Pfändung des Kontos
  • z. Zeit arbeitslos
  • bei dem Konto handelt es sich um ein P-Konto ( Pfändungsschutzkonto ) aktueller Betrag der nicht gepfändet werden darf z.B. Ledig, keine Kinder, 1360.- Euro.
  • der Dahrlehnsnehmer/in hat Kinder, unbedingt Beachten, damit erhöt sich der Selbstverbrauch bzw. der Selbstbehalt gegebenenfalls  auf bis zu 1800.- Euro
  • die Zinssätze und kosten dem Darlehensnehmer zu hoch sind
  • ist noch Schüler, Student oder Auszubildende/r,
  • bezieht Leistungen vom Sozialamt, Hartz IV –  Sozialhilfe Empfänger

Fragen über die Sie Nachdenken sollten/müssen, bevor Sie dem Darlehen zustimmen oder die Bitte ablehnen.

Ist das Konto bereits gepfändet, bzw. in ein P-Konto umgewandelt, hat der Schuldner nur das garantierte gesetzliche Minimum seines Lohnes, Einkommens, Sozialeistungen, zu Verfügung. Davon muss alles dann an Ausgaben, wie Fixkosten, persönlicher Unterhalt und z.B. Fahrzeugkosten bestritten werden.

Was aber auch im Umkehrschluss für Sie bedeutet, falls es zu Problemen bei der Rückzahlung kommt, müssen Sie sich hintenanstellen, um eine Pfändung durchzusetzen. Informieren Sie sich in solchen Fällen, nach dem jeweiligen Gerichtsbeschluss, der hierzu die Pfändung betreffend vorliegt.

Bleibt da überhaupt noch etwas für die Zurückzahlung übrig? Oder klappt das schon irgendwie? Irgendwie könnten Sie hinterher auch der/die Dumme sein und Ihrem Geld nachlaufen müssen, oder es schlichtweg und einfach abschreiben können.

Ihnen muss klar sein, dass bestimmte Rückzahlungs-Termine aus verschiedenen Gründen vielleicht doch nicht eingehalten werden, Ratenzahlungen sich verschieben können und Sie Ihr Geld, nicht Fristgemäß zurückerhalten. Also geben Sie kein Darlehen, wenn Sie selbst das Geld noch demnächst brauchen und/oder, darauf angewiesen sind. Gehen Sie nur darauf ein, wenn Sie den Betrag wirklich übrig haben, damit Sie nicht selbst am Ende, vielleicht selbst auf die Bank müssen.

Überlegen Sie genau ob Sie jemandem Geld leihen ohne Vertrag, denn das Geld zum Zurückzahlen, fehlt dem Dahrlehensnemer ja schließlich im nächsten Monat auch. Viele haben leider auch schon, ihren guten Bekannten, in dieser Hinsicht, noch besser kennengelernt.

zum Vertrag *

  • Ein Darlehensvertrag sollte immer die aktuellen Anschriften beider Parteien beinhalten, incl. Geburtsdatum. Auch die Ausweisnummer des Personalausweises, gegebenenfalls auch eine Kopie von beiden Seiten. Führerschein und Reisepass sind keine gültigen Ausweisdokumente, da hierbei die Postanschrift Anschrift fehlt.
  • Der Darlehensbetrag muss eindeutig vermerkt sein, in Zahlen und Buchstaben/Worten. Auch der Verwendungszweck, wenn es sich z.B. um den Kauf eines KFZ handelt, hierbei sollten Sie zur Sicherheit den Fahrzeugbrief vom Darlehnsnehmer einfordern.
  • Ein Zweckgebundenes Darlehen ist z.B. für einen Fahrzeug-Kauf gedacht und von Ihnen daher auch gewährt worden. Wird das Darlehen jedoch nachträglich für etwas Anderes genutzt als im Vertrag beschrieben, kann das Darlehen wegen falschen Angaben und Täuschung, sofort von Ihnen gekündigt und die sofortige Rückzahlung verlangt werden. Denn der KFZ-Brief als Sicherheit existiert ja jetzt nicht.
  • Beachten Sie den Familienstand, hat der Darlehensnehmer z.B. Kinder ( je nach Anzahl und alter ) so kann sich der Pfändungsfreibetrag auf bis zu ca. 1800 Euro netto erhöhen. Würde es zu einer Pfändung des Darlehnsnehmers kommen, wäre gegebenenfalls auf Jahrzehnte hinaus, das Pfänden Ihnen nicht mehr möglich, solange der Dahrlehensnehmer nicht mehr als 1800.- Euro Netto verdient.
  • Lassen Sie sich gegebenfalls einen vorhandenen KFZ-Brief als Sichrungsübereignung aushändigen oder je nach Höhe des Betrages, auch mit in das Grundbuch eintragen.
  • Bei Sicherungsübereignungen, achten Sie darauf, dass der Wert der Sache den Kreditbetrag übersteigt oder wenigstens annähernd erreicht, nicht jedoch, laut den Angaben des Besitzers. Eine Briefmarkensammlung hat unter Sammlern, angeblich den Wert von bis zu 10.000 Euro. Sie sind kein Sammler, also müssten Sie den Wert, erst einmal kostenpflichtig schätzen lassen. Die Sammlung hat für Sie also keinen Wert. Wahrscheinlich wäre hier der richtige Anlaufpunkt, ein Pfandhaus, für den Darlehensnehmer, aber nicht Sie.
  • Bei Übergabe des Darlehensbetrages in Bar, sorgen Sie dafür, dass mindestens einer oder mehrere Zeugen Anwesend sind. Lassen Sie sich den Empfang des Betrages Quittieren, Datum, gegebenenfalls auch Uhrzeit.
  • Legen Sie Fest wie das Darlehen zurückgezahlt wird. Per Überweisung, Einzugsermächtigung, monatlich oder in einer Summe.
  • Oftmals ist es einem Darlehnsnehmer nicht möglich, Überweisungen von seinem beispielsweise P-Konto oder gepfändeten Konto zu tätigen und verspricht Ihnen den Betrag jeden Monat zu übergeben oder zuzusenden. Bestehen Sie dann auf Einschreiben und heben Sie zum Nachweis, auch die Umschläge auf.
  • Die Verzinsung des geliehenen Betrages können Sie gestalten wie Sie möchten, Zinslos oder auch nach Banküblichen Zinsen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie kein Vorwurf wegen Wucher treffen kann.
  • Setzen Sie jedoch von vorneherein fest, was eintritt, z.B. höhere Zinsen, sofortige Rückzahlung, falls die Raten nicht Pünktlich bei Ihnen eingehen. So hat auch der Schuldner einen zusätzlichen Anreiz, wenn z.B. ursprünglich das Darlehen zinslos war, jetzt aber aufgrund des Verzuges, ab sofort mit Beispielsweise 8% verzinst wird.
  • Machen Sie dem Schuldner klar, dass man sich immer unterhalten kann, jedoch bei Verzug, Sie ihm nicht nachlaufen werden. Bei Verzug greift die übliche Vorgehensweise. Erinnerung, Mahnung, Rechtsanwalt, Gerichtsvollzieher, Pfändung. Alle diese und die folgenden Kosten trägt der Schuldner, nicht der Darlehensgeber, auch Rechtsanwalts- und Gerichtskosten.
  • Vorsicht bei stark verschuldeten oder Arbeitslosen Darlehensnehmern, haben sie erst einmal das was sie wollen, kann es passieren dass ihnen plötzlich alles egal ist.
  • Sehr fragwürdig sind auch Suchtabhängige, wie Alkoholiker, Konsum-, Spiel- und Drogensüchtige. Über legen Sie genau ob Sie hier helfen möchten, damit Sie nicht auch noch die Sucht selbst unterstützen.
  • Bei geheilten ehemals Suchtkranken, Alkoholiker, Drogen- und Spielsucht, habe ich auch schon dahingehend Hilfe geleistet, und wurde bisher nie enttäuscht. Sie selbst kennen Ihre Bekannten und Freunde am besten.
  • Eine Kündigung des Darlehnsvertrages, mit Angabe der Gründe, muss unbedingt schrifttlich erfolgen, am besten per Einschreiben. Dadurch vermeiden Sie die Ausrede, dass der Brief nie/nicht angekommen ist.
  • Die Notarielle Schuldanerkenntnis § 9, benötigen Sie in der Regel nicht, es sei denn der Betrag wäre/ist sehr hoch, und könnte daher auch aus dem Vertrag auch gestrichen werden. Deshalb wurde er auch als letzter Punkt eingefügt.

Ein Vertrag zwischen Verwandten und sehr guten Bekannten ?

Nehmen wir nur einmal Spaßhalber an, es würde zu folgender Unterhaltung kommen:

“ noch eine Rate und ich bin das Darlehen von Dir los. Da bin ich echt froh drüber, kam mir immer etwas blöd vor, Dich darum zu bitten „

“ Kann ich gut verstehen, aber es sind noch zwei Raten, Du hast die Zinsen vergessen. „

“ Welche Zinsen, davon war nie die Rede ? „

Wie die Unterhaltung jetzt weiter verläuft können Sie sich sicher vorstellen. Der Darlehensnehmer erinnert sich nicht mehr an die Vereinbarung und das ganze wurde nur mündlich festgelegt. Wer kann das Ganze noch bestätigen, nach zwei Jahren ? Bei solchen Unterhaltungen können jahrelange Freundschaften unnötig kaputtgehen und Familien sich dadurch entzweien. Sie könnten als Darlehensgeber, plötzlich als Betrüger dastehen und/oder der Eindruck könnte entstehen, Sie wollten Ihr Gegenüber übervorteilen/ausnehmen. Im Vertrag, wäre das alles leicht Nachzuvollziehen und zu klären, ohne Streit.

Daher nicht ohne Vertrag. Sie sollten auch eine solche Bemerkung, wie in der Beispielunterhaltung, wenn sie nicht zutrifft, möglichst unterlassen, noch nicht einmal zum Spaß. Es könnte ein komischer Nachgeschmack dabei/Verdacht an Ihnen hängen bleiben, Sie wollten es trotzdem probieren.

Ein schriftlicher Vertrag ist gut und im Sinne aller Beteilgten.

Info/Wichtig:

Bitte beachten Sie, dass einiges an den Texten der Verträge, auf meine Anwendung zugeschnitten ist.
D.H. also auch Platzhalter bei, Adressen oder das eintragen der Beträge und Datum, einige sind zum Ankreuzen gedacht, aber ausfüllen per Compuer, ist allemal besser.

Also nach dem Download, auch Durchlesen, nicht nur Ausdrucken.

* rechtlicher Hinweis:
Diese Muster Verträge und die Informationen auf dieser Seite dienen als Informationsquelle und ersetzen keine Beratung durch einen Rechtsanwalt. Es wird keine Garantie für die Richtigkeit gegeben.

Privates Darlehen – Mustervorlage

Nochmals, auch wenn es schon nervig ist, lesen Sie sich den Mustervertrag genau durch, passen Sie ihn auf Ihre Bedürfnisse an und ergänzen Sie die nötigen Angaben. Nicht vergessen, beide Parteien erhalten davon einen Ausdruck bzw. jeweils eine Kopie – jedoch als Original, keine kopierten Unterschriften. Nachträgliche Änderungen sind dadurch ausgeschlossen.

Die Vorlage ist als Word Dokument abgefasst und kann somit von Ihnen frei Angepasst werden.

Vorschau im PDF-Format: BerDin – privates Darlehen, Muster, Vorlage

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